15 лет против 30 лет окупился в 15

Ваши расчеты верны, если вы используете тот же ипотечные ставки для 15 и 30-летней ипотеки. Однако, как правило, когда вы обращаетесь за 15 лет ипотеки процентная ставка значительно меньше, чем 30 лет. Ставка ниже по целому ряду причин, но в основном там меньше риск для банка на 15 лет план выплат.

"Почему бы кто-нибудь 15 лет, а не просто заплатил 30 лет в 15 лет?

Потому что уровень не тот. Не то, что я'вэ видел в мои 30 лет следующие ставки. Я'вэ видел диапазоне курсовых разниц от .25% до .75%. (В марте '15, средняя скорость в моем районе это 30yr 3.75% / 15yr 3.00%) на $150 тысяч кредита, это ставит 15yr платеж в размере 1036, с 30 (по повышенному тарифу) в течение 15 лет в $1091. Эта разница 55 $можно считать, что "гибкость Премиум" и как это предоставляет возможность оплатить фактическое $695 в любое время деньги нужны в другом месте.

Если ставки были одинаковыми, я'd не возьми 30, а поскольку я могу'т сказать, что "Инвест разница," Я'd не сказать, чтобы платить в таком темпе ехать 15, если у вас была ситуация с потоком денежных средств. Супруга на работе. Экстренных случаях, на которые финансируются за счет высокой процентной ставки по кредиту и т. д. Советую иметь аварийный фонд, который по каким-то причинам хватает, там's просто нет.

На личной ноте, я пошла с 15-летней ипотеки за наш последний рефинансирования. Я был близок к 50 на тот момент, и это казалось разумным, цель для ипотеки бесплатные пенсию.

Если процентная ставка в ипотеке и то же, то да, вы будете в конечном итоге платить ту же сумму в проценты, если оба платят в 15 лет.

Однако, на практике, почти всегда 15-летнего ипотечного кредита будет иметь гораздо более низкие процентные ставки 30-летней ипотеки.

Также, если вы соберетесь взять 30-летнего ипотечного кредита с целью оплаты его пораньше, убедитесь, что он не имеет досрочную уплату штрафа, это штраф банк будет взимать с вас, если вы погасить кредит досрочно.

Да. Это стоит того же, чтобы погасить "в 15 лет в 15" по сравнению с прошлогодними "Мои 30 лет в 15 лет" по ипотеке. Ведь 30-летний срок амортизации используется только кредитора для расчета ежемесячного платежа, он'будете ждать, пока, незаметно для него, вы используете 15-летней амортизацией и те же ставки для расчета платежей, которые вы'МР реально сделать.

Одним из факторов: можете вы принять дополнительные платежи на уровне вы хотите, без оплаты штрафных санкций со стороны кредитора? Большинство ипотечных кредитов имеют ограничения по предоплате. В конце концов. он'ы видим его хороший стабильный 30 лет денежный поток вдруг укорачиваются. Он должен выйти и найти кого-нибудь одолжить неожиданные платежи...

Редактировать: закрытую ипотеку, с предоплатой обвинения являются нормой здесь в Канаде; преобладают открытые ипотеки в США

на HTTP://www.cmhc-schl.gc.ca/en/corp/nero/jufa/jufa_018.cfm

Все ответы до сих пор верны, но довольно узкий.

Когда вы покупаете 30-летнюю ипотеку, вы покупаете right погасить долг в срок до 30 лет. То, что вы платите зависит процентная ставка и как долго вы на самом деле взять, чтобы с ним расплатиться (и основные и очки и так далее).

Просто, как вы покупаете это право, залогодатель продает вам такое право, и они, как правило, берут что-то за это, как правило, более высокий уровень. Ведь они, а не вы, будет подвержена процентному риску в течение 30 лет.

Однако, если какой-то банк есть аневризма и готов дать вам 30-летний кредит по той же цене, или ниже, чем любой другой банк готов идти на 15-летнего кредита, Эй, без гибкости. Могли бы также принять его. Если вы хотите оплатить ссуду в 15 лет, или 10, или 20, вы можете пойти вперед и сделать это.

Помимо причин в @rhaskett'ы ответ, важно учитывать, что выплачивать ипотеку на 30 лет, как если бы это был 15-го года гораздо более неудобно, чем просто платить за регулярных платежей для 15-летней ипотеки. Когда вы доплачиваете по ипотеке, некоторые кредиторы не знают, что делать с дополнительной платы и должны быть явно сказано, что дополнительно должен быть применен к основные. Возможно, вам придется делать это каждый месяц с каждого платежа. Кроме того, некоторые кредиторы выиграл'т позволить вам настроить автоматическую оплату больше, чем ипотечные платежи, так что вы, возможно, потребуется четко представить ваш платеж с инструкцией по кредитора каждый месяц, и затем каждый месяц, чтобы убедиться, что ваш платеж был начислен неправильно. Некоторые кредиторы лучше о такого рода вещах, чем другие, и вы выиграли'т действительно знаю, сколько хлопот будет с вашим кредитором, пока вы не начнете делать платежи.

Если вы намерены оплатить его в 15 лет, тогда просто получите 15-летней ипотеки.

Считают, что "издержки" из дополнительной погашения на 15 лет кредит. Если вы задолжали деньги под 30% годовых.а. и денег за 4% годовых.а. тогда это ежу понятно, что 30% кредит платят сначала. Тоже считаю, что если ипотека не подлежит вычету налог и платите подоходный налог, то вы не должны платить налог на деньги тебя "Сохранить как". (т. е. в экстремальных $1 спасли составляет $2 заработал).

Перспективное мышление-это ключ, если вы платите за кого-то's в колледж, то вы хотели бы платить из учебного плана, по которым взносы не облагаемые подоходным налогом, деньги, деньги.

В моей стране большинство ипотечных кредитов, будь они 15,25,30 лет, как правило, на 6-8 лет для кредитора. Люди переезжают или флип или повторно финансировать.

Я бы взял 15 на процентную ставку, но только если я смогу сохранить выплаты без трудностей. Может быть, более скромное жилище ?

Если вы не можете позволить себе более высокие выплаты вам, вероятно, плавающих в любом случае близко к ветру.

Другим важным моментом является то, что налоговые льготы могут быть изменены одним росчерком пера, но вы все еще может иметь для погашения.

Я просто хотел подчеркнуть, что самого "плечо" по предварительной оплате возникает в самом начале ипотеки, и стремительно снижается после этого. Итак, ваш самый лучший сценарий, чтобы получить 30-летний, и делать один дополнительный платеж полностью основные первый месяц каждый год. В этом случае амортизация снизится на 96 платежи, около 22 лет. Я не'т знаете какой-то другой способ, что вы можете получить почти в 4 раза ценность за ваши деньги (22 дополнительные платежи сохранить 96 платежей позже). После того, что сокращение с 22 до 15 лет берет больше денег за тот же результат, но сделаю это, если вы хотите.

Я на самом деле сделал это, и он поставил меня впереди, когда я продал дом около 12 лет.

Другие люди лупил в точку, что вы получите лучшее ставка по 15-летней ипотеке, как правило, около 1.25 % ниже. Более низкая ставка делает 15-летний ипотечный финансово разумнее, чем платить 30 лет ипотеку на 15 лет.

Так и ходим с 15 года, если ваши доходы стабильны, вы никогда не потеряете вашу работу, ваши приборы никогда не ломаются, свои машины не нуждаются в капитальном ремонте, трубы в вашем доме никогда не лопнет, вы и ваш супруг никогда не болею, и у вас нет детей. Или если у вас есть дети, они происходят, чтобы иметь хорошее зрение, ровные зубы, у них нет стремления к поступлению в колледж, Дон'т играть в любую дорогих спортивных, и они никогда не просят помочь с оплатой аренды, когда они становятся старше, и мы поехали.

Но если любой из этих вещей, вероятно, возможности, 30-летней ипотеки даст вам определенную гибкость для покрытия краткосрочных кассовых разрывов возвращаясь к своим обычным 30 лет оплата за месяц или два. Теперь, финансово мудрый может упирать на это, потому что вы должны иметь достаточно денежных резервов, чтобы покрыть такие вещи, и это хороший совет. Но как много людей борются, чтобы сохранить эти резервы, когда они покупают новый дом?

Рассмотрим воедино электронными таблицами и вычисления процентной разницы стоимости между двумя стратегиями. Сколько еще будет 30-летний ипотечный стоить вам интерес, если вы оплатить его в 15 лет? Эта сумма приравнивается к стоимости страхового полиса для борьбы с редкими нехватки денежных средств. Вы хотите платить тысячи за дополнительные проценты за это страхование? (это довольно дорогая страховка)

Одна стратегия будет идти с 30 лет сейчас, сделать дополнительные основные платежи, чтобы держать вас на 15 лет, посмотреть, как жизнь идет, и рефинансирование на 15 лет ипотеку через пару лет, если все пойдет хорошо, и ваши денежные резервы являются сильными. К сожалению, цены вырастут в течение ближайших нескольких лет, что делает эту стратегию менее привлекательным. Если это вообще возможно, пойти с 15 лет, так что вы замок в этих вблизи исторического минимума цены. Рассмотреть возможность покупки меньшего дома или откинувшись на 30 лет если вы беспокоитесь, что ваши денежные запасы выиграл'т быть в состоянии, чтобы справиться с жизнью's немного удивляет.

Почему выиграл'т кто-нибудь просто ответить на первоначальный вопрос?

Вопрос был не о возможности, стоимость и гибкость или семейных расходов. Нет правильных ответов на любой из этих вещей и все они зависят от индивидуальных обстоятельств.

Я считаю, что ответ на вопрос о том, окупаются 30-летней ипотеке за 15 лет обойдется в такую же сумму, как 15-летней ипотеке процентная ставка-это да, но только если вы оплатите его на тот же расписанию, что и положено 15-го года. В реальности, ответа нет по двум причинам: график погашения; и тот факт, что 30-летний всегда будет иметь более высокую процентную ставку, чем 15-летний.

Путь ипотечные кредиты амортизируются, проценты выплачиваются в первый, по сути. Для большинства людей большую часть ежемесячного платежа-это проценты за первую половину кредита's жизнь. Это хороший для большинства людей, потому что в реальности, большинство ипотечных кредитов только последние пару лет, после чего человек рефинансировать или переехать и для тех, кто Первые пару лет большинство из's расходы на жилье (проценты) не подлежат налогообложению. Можно усомниться в том, увековечивая это один's вся жизнь мудра... но, что's в реальности большинство ипотечных кредитов.

Так что, если вы оплачиваете свой 30-летний на тот же график погашения вашей теоретической 15 лет, вы будете платить более высокие проценты. Общая стратегия люди преследуют платит каждый год дополнительный ежемесячный платеж (или больше). К тому времени, вы получите вокруг, чтобы отбросить свои основные таким образом, вы уже заплатили гораздо больше интереса, чем вы бы на 15 лет. И, действительно, если вы можете себе позволить существенно погасить основные в первый год или два вашей ипотеки, вы, вероятно, должны'вэ заимствовали меньше денег для начала.

В теории, если цены были такие же (они'вновь не очень) и если ты платишь по 30 каждый месяц точно так же, как вы бы'вэ заплатил 15 (вы выиграли'т) вы будете платить ту же сумму в итоге. Вы должны решить, если гибкость вам дороже, чем экономия.

Например: 300к ипотеку под 3.5% будет иметь ежемесячный платеж ~$2150 за 15 лет и ~$1350 за 30 лет, оба стартуют с ~$875/месяц, что будучи в процентных (постепенно уменьшается с течением времени).

Как мне кажется, большинство людей недооценивают это свобода и спокойствие, что приходит с выплачен или почти выплачен дома... и 15 лет-это много более ощутимые, чем 30, плюс намного дешевле во всем.

Если вы можете позволить себе 15-летнего ипотечного кредита, не подвергая слишком много нагрузки на бюджет, это, безусловно, лучший вариант для финансовой безопасности.

И будьте осторожны индекса возможностей в Фонд консультации, стоимость. В среднем это может быть хорошей идеей, когда вы смотрите на очень долгосрочной перспективе, исторически, но очень много людей получают меньше, чем средний доход в зависимости от того, когда они покупают и что делает рынок в краткосрочной перспективе. Нет уверенности, что возвращает вам от фондового рынка, но если у вас 30-летнего ипотечного кредита есть большое определенности вокруг того, что вы обязаны каждый месяц на следующие 30 лет. Различные сочетания инвестиции имеют смысл для разных людей, и большинство людей было бы разумно сделать некоторые воздействия фондового рынка, его доходности и ликвидности. Однако, если кто-то'с целью является заимствование больше денег за свои дома для того, чтобы вкладывать больше денег в фондовый рынок после их выхода на пенсию, они фактически были бы лучше обслуживаться в достижение безопасности и независимости, 15 лет рано.

На самом деле доплата идет от задней части ипотеки. Так что формально ипотека снижена только на один месяц. Однако банки всегда пересчитывать таблицу амортизации, когда последний платеж или сумму выплаты предлагается. Есть разница между двумя ситуациями, но это незначительные суммы. 30 лет, обратите внимание, предлагает гибкость, что 15 не. Выберите один, экономить деньги-15 лет, получить гибкость-30 лет.